Soldul disponibil este suma pe care o poți cheltui în momentul de față, iar soldul contabil este suma înregistrată oficial în contul tău, după decontarea operațiunilor. Cele două valori pot fi egale sau diferite. Diferența apare din tranzacții care au fost autorizate, dar nu sunt încă finalizate, cum ar fi o plată cu cardul la hotel sau o rezervare de mașină.
Dacă te-ai întrebat vreodată de ce aplicația ta arată o sumă, iar plata este totuși refuzată, sau de ce un extras arată un alt total decât cel din ecran, răspunsul este aproape întotdeauna aici. Mai jos vezi ce înseamnă fiecare sold, de ce apar blocările și cum le recunoști.
Ce este soldul contabil?
Soldul contabil este suma exactă, definitivă, rezultată din toate operațiunile deja decontate în cont. Cuprinde intrările și ieșirile finalizate, nu și plățile aflate încă în procesare.
El este cel care apare, de pildă, pe extrasul oficial la finalul zilei. Banca îl calculează în urma procesărilor de la sfârșit de zi, iar de aceea valoarea lui se actualizează la anumite intervale, nu la fiecare plată. Cum arată tranzacțiile înregistrate și cum le verifici, vezi în ghidul despre extras.
Ce este soldul disponibil?
Soldul disponibil este soldul contabil minus sumele blocate, plus eventualul descoperit de cont aprobat. Cu alte cuvinte, este suma pe care banca îți permite efectiv să o folosești.
Formula pe care o poți ține minte:
Sold disponibil = sold contabil − sume blocate + limită de descoperit
Dacă ai un descoperit de 1.000 de lei și un sold contabil de 500 de lei, banca poate afișa un sold disponibil de 1.500 de lei, deși în realitate banii tăi sunt 500. Despre acest produs și costurile lui, citește articolul despre descoperitul de cont.
Ce sunt sumele blocate și de ce apar?
Sumele blocate sunt autorizări de plăți cu cardul pe care banca le-a rezervat, dar nu le-a scăzut definitiv din cont. Când plătești cu cardul, comerciantul cere banca o autorizare, iar banca rezervă suma. Decontarea efectivă, adică mutarea banilor, vine ulterior, uneori peste una-trei zile.
Cele mai frecvente situații:
- Benzinăria: pompa poate bloca o sumă mai mare decât cumperi, apoi eliberează diferența;
- Hotelul: la check-in, unitatea blochează valoarea șederii sau o garanție;
- Închirierea de mașină: se blochează o garanție, eliberată după returnarea vehiculului;
- Plățile online în valută: suma blocată se poate modifica la decontare, după cursul zilei.
Aceste blocări nu sunt comisioane (despre taxele reale, vezi articolul despre comisioanele contului). Ele dispar când tranzacția se finalizează sau expiră, dar pe durata lor reduc banii disponibili.
Cum arată diferența într-un exemplu real?
Exemplul de mai jos arată cum se modifică cele două solduri pe parcursul unei zile. Valorile sunt orientative, doar pentru ilustrare.
| Moment | Operațiune | Sold contabil | Sold disponibil |
|---|---|---|---|
| Dimineața | contul înainte de plăți | 2.000 lei | 2.000 lei |
| La amiază | plată cu cardul la benzinărie, autorizată pentru 300 lei | 2.000 lei | 1.700 lei |
| Seara | plata se decontează la 250 lei, iar diferența se eliberează | 1.750 lei | 1.750 lei |
Observă că soldul contabil a rămas neschimbat până la decontare, în timp ce soldul disponibil a scăzut imediat. Diferența dintre suma autorizată (300) și cea finală (250) se întoarce în cont după decontare.
Cât durează până se deblochează o sumă?
O sumă blocată se eliberează fie la decontarea tranzacției, fie după expirarea autorizării, de obicei în câteva zile. Perioada exactă depinde de comerciant, de bancă și de tipul plății.
Dacă o blocare durează neobișnuit de mult, poți face următoarele:
- Verifică în aplicație dacă tranzacția apare ca „în așteptare” sau „autorizată”.
- Contactează comerciantul și cere-i să anuleze autorizarea, dacă ai returnat bunul sau ai anulat rezervarea.
- Sună la bancă și întreabă data estimată a eliberării, cu numărul tranzacției.
- Dacă suma a fost scăzută definitiv, nu doar blocată, și crezi că e o eroare, urmează pașii din articolul despre contestarea unei tranzacții.
Ține minte că banca nu poate elibera singură o blocare valabilă, pentru că aceasta aparține comerciantului. Ea depinde de ciclul de procesare al plății.
Cum eviți surprizele la plată?
Cel mai simplu este să te uiți la soldul disponibil, nu la cel contabil, înainte de o plată mare. Dacă urmează să plătești o sumă care se apropie de bani disponibili, lasă o marjă pentru autorizările aflate în așteptare.
În călătorii, unde hotelul și mașina blochează sume mari, este util să ai o rezervă în cont sau să folosești un card care are marjă. Detalii despre cheltuielile cu cardul în străinătate găsești în articolul despre cardul în străinătate. Pentru o imagine de ansamblu asupra produselor de bază, vezi ghidul despre contul bancar.
Întrebări frecvente
De ce aplicația arată un sold, iar extrasul altul?
Aplicația arată adesea soldul disponibil, care ține cont de blocări, iar extrasul prezintă soldul contabil la o anumită dată. Diferența vine din plățile încă nedecontate.
Banca îmi ia banii dacă o plată este „în așteptare”?
Nu, suma este doar rezervată. Dacă tranzacția nu se finalizează, rezervarea expiră, iar banii îți revin în soldul disponibil.
Pot folosi banii blocați?
Nu, cât timp blocarea este activă. Ei reapar în soldul disponibil după eliberare sau decontare.
Soldul disponibil poate fi mai mare decât banii mei reali?
Da, dacă ai un descoperit de cont aprobat. Atunci suma disponibilă include și limita de credit, care trebuie returnată cu dobândă.
