Contul inactiv este un cont bancar pe care titularul nu a mai făcut operațiuni o perioadă îndelungată, definită în contractul cu banca. Se mai numește și cont dormant. Mulți oameni au astfel de conturi (vezi și ghidul general despre contul bancar) fără să știe: un cont deschis pentru un salariu de acum câțiva ani, un cont de economii uitat sau unul rămas după schimbarea băncii.
Contul inactiv nu dispare și banii din el nu devin ai băncii, dar poate avea consecințe mai puțin vizibile: comisioane care scad soldul, restricții la utilizare sau chiar închiderea de către bancă. Mai jos afli cum funcționează acest statut și cum rezolvi situația.
Când este un cont considerat inactiv?
Un cont devine inactiv când nu s-au făcut operațiuni inițiate de titular pe parcursul perioadei prevăzute în contract. Perioada nu este aceeași la toate băncile, iar contractul tău o trece în clauzele despre administrarea contului.
Contează tipul operațiunii. De regulă nu sunt luate în calcul comisioanele debitate de bancă, dobânzile adăugate automat sau virările primite de la terți. Operațiunile care readuc contul în stare activă sunt acelea făcute de tine: o plată cu cardul, o retragere, o autentificare urmată de un transfer. Unele bănci consideră activă și o simplă solicitare scrisă de menținere.
Dacă vrei să știi cum se arată operațiunile din cont, ghidul despre extras explică diferența dintre operațiunile tale și cele ale băncii.
Ce se întâmplă cu banii dintr-un cont inactiv?
Banii rămân ai tău, iar banca nu îi poate lua. Statutul de inactivitate nu schimbă dreptul tău de proprietate, ci doar modul în care contul este administrat.
Efectele posibile sunt următoarele:
- comisionul de administrare continuă să fie perceput, dacă contractul îl prevede, iar soldul scade lent;
- unele servicii pot fi suspendate, de exemplu cardul sau accesul în aplicație;
- banca îți poate trimite o notificare înainte de a închide contul;
- sumele mici pot fi consumate de comisioane, iar contul poate ajunge pe zero sau pe minus.
Atenție: Un cont uitat cu sold mic poate ajunge pe sold negativ din cauza comisioanelor. Dacă nu l-ai verificat de mult, uită-te la el înainte să fie prea târziu.
Detalii despre ce comisioane pot exista găsești în articolul despre comisioanele contului.
Cum afli dacă ai conturi inactive?
Primul pas este să te uiți în aplicațiile și în corespondența băncilor unde ai avut produse. Un cont uitat apare adesea într-o listă a produselor sau într-un extras trimis periodic pe poștă ori pe e-mail.
Poți verifica astfel:
- Intră în aplicațiile băncilor cu care ai lucrat și vezi toate conturile asociate profilului tău.
- Caută în e-mail mesaje vechi cu extrase sau notificări despre inactivitate.
- Întreabă la sucursală, cu actul de identitate, ce produse apar pe numele tău.
- Verifică și conturile în valută sau de economii, pe care le uiți cel mai ușor.
Cum reactivezi un cont inactiv?
De obicei, reactivarea cere doar actul de identitate și o operațiune simplă, făcută la sucursală sau prin aplicație. Banca poate cere și actualizarea datelor personale, pentru că actul de identitate expirat sau adresa veche blochează adesea operațiunile.
Pașii uzuali sunt:
- te prezinți la sucursală sau cauți opțiunea de reactivare în aplicație;
- actualizezi datele, dacă e cazul; procedura este descrisă în articolul despre actualizarea datelor;
- faci o mică operațiune, de exemplu un transfer sau o plată cu cardul;
- ceri confirmarea că statutul contului s-a schimbat.
Dacă ai pierdut accesul la aplicație sau la cardul vechi, banca îți poate emite unul nou. Pentru un card expirat, vezi și articolul despre cardul expirat.
Când e mai bine să închizi contul?
Dacă nu mai ai niciun motiv să-l folosești, închiderea contului este varianta curată: nu mai plătești comisioane, nu mai ai produse de ținut în evidență și reduci riscul ca datele tale să rămână într-un sistem pe care nu îl mai verifici. Închiderea se face prin cerere, iar banii rămași se virează într-un alt cont sau se ridică în numerar.
Înainte de a închide, verifică dacă ai plăți automate, debite directe, rate sau abonamente care mai trec prin acel cont. Pașii și verificările necesare sunt în ghidul despre închiderea contului. Dacă contul are sold negativ, trebuie acoperit mai întâi.
Ce se întâmplă dacă nu faci nimic?
Dacă ignori contul, banca poate să-l închidă conform contractului, după ce îți trimite o notificare la ultima adresă cunoscută. Aici apare riscul datelor de contact învechite: dacă te-ai mutat și nu ai anunțat banca, nu vei primi notificarea.
Banii rămași după închidere nu dispar. Banca are obligația de a-i păstra și de a-i pune la dispoziția ta, iar tu îi poți solicita pe baza actului de identitate. În cazul în care titularul a decedat, sumele ajung la moștenitori, pe baza actelor de succesiune; vezi articolul despre contul după decesul titularului.
Întrebări frecvente
Un cont inactiv se închide automat?
Nu întotdeauna. Depinde de contract. Unele bănci îl închid după notificare, altele îl mențin și continuă să perceapă comisioane.
Plătesc comisioane pe un cont pe care nu îl folosesc?
Poate fi, dacă tariful de administrare este lunar sau anual. Verifică fișa de comisioane și extrasul.
Pot pierde banii dintr-un cont uitat?
Nu, banii rămân ai tăi. Comisioanele îi pot însă reduce, iar în cazul unui sold mic contul poate ajunge pe zero.
Îmi trebuie programare pentru reactivare?
Depinde de bancă. Unele permit reactivarea din aplicație, altele cer o vizită la sucursală cu actul de identitate valabil.
